Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el suceso de gastos médicos más costoso entre 2007 y 2010 fue un caso de cáncer en el sistema inmune. La aseguradora que cubría este caso pagó 34.716.754 pesos. Y tú, ¿tendrías ese dinero para pagar el tratamiento o intervención quirúrgica de esta u otra enfermedad?
Las urgencias hospitalarias y de atención médica son situaciones que llegan sin previo aviso, cuando menos nos lo imaginamos e incluso, en el peor momento. Y en muchas ocasiones, los costos asociados superan nuestra capacidad de pago, suponiéndonos una preocupación más y obligándonos a pedir prestamos, dinero prestado a amigos o familiares, vender la casa, endeudarnos o a perder los ahorros de toda la vida.
Si bien, el seguro médico no evita que ocurran estas desgracias, es la mayor salvaguarda para minimizar riesgos y hacer frente a estos cuantiosos gastos sin poner en peligro tu economía personal y patrimonio familiar. Porque, “más vale tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo”.
Qué es un seguro de gastos médicos
El seguro de gastos médicos mayores es un producto asegurador que asiste y respalda económicamente al asegurado ante cuantiosos e inesperados gastos médicos derivados a raíz de una enfermedad, una hospitalización o un accidente doméstico o de tráfico, entre otros.
Es importante que sepas que el seguro de gastos médicos no cubre ninguna enfermedad o padecimiento preexistente, es decir, que ya tengas declarado en el momento de la contratación del seguro.
Únicamente cubrirá aquellas afecciones y dolencias que se desarrollen durante la vigencia de la póliza y siempre teniendo en cuenta los periodos de espera estipulados en ésta. Asimismo, la aseguradora puede someter a evaluación la solicitud de contratación del seguro y reservarse el derecho a aceptar o rechazar la petición de esta.
En definitiva, el seguro de gastos médicos hace que todas las situaciones que requieran atención hospitalaria sean más soportables, evitando ocasionar un desequilibrio en el patrimonio del asegurado o un agujero en sus finanzas difícil de tapar.
¿Sabías que es un seguro que está disponible para ti y para los tuyos las 24 horas del día los 365 días del año? Podrán vivir con la tranquilidad de saber que están 100% protegidos en todo momento.
Cuál es el mejor seguro de gastos médicos mayores en México
De acuerdo con los resultados arrojados de la última encuesta de calidad y transparencia de la información del producto Gastos Médicos Mayores Individual o Colectivo*, realizada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF) del año 2019, estas son las aseguradoras que ofrecen el mejor seguro de gastos médicos individuales en México:
- Grupo Nacional Provincial: 1ª calificación: 10 | 2ª calificación: 10
- Seguros Banorte: 1ª calificación: 8,6 | 2ª calificación: 10
- Seguros Imbursa: 1ª calificación: 8,5 | 2ª calificación: 10
- Alianz México: 1ª calificación: 7,8 | 2ª calificación: 10
- AXA Seguros: 1ª calificación: 6,3 | 2ª calificación: 10
- Seguros Monterrey New York Life: 1ª calificación: 5,1 | 2ª calificación: 10
- Seguros Ve por Más: 1ª calificación: 5 | 2ª calificación: 10
- Mapfre México: 1ª calificación: 4,9 | 2ª calificación: 10
- Seguros Atlas: 1ª calificación: 4,6 |2ª calificación: 10
- Plan Seguro: 1ª calificación: 4,1 | 2ª calificación: 10
- Brupa México: 1ª calificación: 2,3 | 2ª calificación: 10
Y estas son las mejores pólizas de gastos médicos mayores colectivos
- AXA Seguros: 1ª calificación: 7,7 | 2ª calificación: 10
- Seguros Imbursa: 1ª calificación: 6,4 | 2ª calificación: 10
- Monterrey New York Life: 1ª calificación: 5,8 | 2ª calificación: 10
- Seguros Atlas: 1ª calificación: 5,8 | 2ª calificación: 10
- Grupo Nacional Provincial: 1ª calificación: 5,1 | 2ª calificación: 10
- Brupa México: 1ª calificación: 4,3 | 2ª calificación: 10
- Prevem Seguros: 1ª calificación: 3,7 | 2ª calificación: 10
- La Latinoamericana, Seguros: 1ª calificación: 3,3 | 2ª calificación: 10
- Seguros Banorte: 1ª calificación: 7,3 | 2ª calificación: 8,9
- Alianz México: 1ª calificación: 5 | 2ª calificación: 8,6
- Plan Seguros: 1ª calificación: 5,5 | 2ª calificación: 8,4
*En esta evaluación participaron 17 instituciones de seguros, de las cuales, 13 fueron evaluadas respecto al seguro de gastos médicos mayores individual y 16 del colectivo. El estudio contó con dos fases.
En la primera etapa, la CONDUSEF comprobó todos los documentos contractuales e información que utilizan las Instituciones de Seguros con los usuarios, se verificó el cumplimiento de la normativa aplicable requiriendo expedientes de clientes con carátula de póliza, solicitud, condiciones generales, endosos, recibo de pago de primas o facturas y folletos de derechos del asegurado. Asimismo, se revisó la página web, la publicidad, se reportó a estas aseguradoras sobre las irregularidades normativas detectadas con el propósito de ser aclaradas y solventadas y se les concedió una primera calificación.
Y en la segunda y última etapa, la CONDUSEF analizó toda la documentación confirmada, cotejó si las compañías de seguros aclararon las irregularidades reportadas o llevaron a cabo los cambios ordenados y se procedió a calificar a las aseguradoras y a sacar las conclusiones pertinentes.
Cuánto cuesta una póliza de seguro médico
La póliza de este seguro no tiene un costo fijo, ya que éste depende de una serie de factores que influyen en el precio de la prima, o lo que es lo mismo, el importe que el asegurado tiene que pagar a la aseguradora por la transferencia del riesgo y por estar cubierto.
Estos son los factores que determinan el costo de una póliza de seguro de gastos médicos:
- Edad: en nuestro país, hasta los 64 años se puede contratar un seguro de gastos médicos. Sin embargo, a mayor edad, más costoso será el seguro. Lo recomendable es contratarlo cuando se es joven para así contar con una cobertura y acceso más amplio.
- Suma asegurada: es la cantidad máxima que la aseguradora cubrirá en caso de enfermedad o accidente. A mayor total asegurado, mayor coste del seguro.
- Nivel hospitalario: este es el grupo de hospitales, centros médicos o clínicas a los que tanto tú como tu familia tendrán acceso para atenderse de acuerdo con el plan de seguro contratado. Ten en cuenta que a mayor nivel hospitalario (calidad), mayor valor de atención médica y, por tanto, mayor coste del seguro.
- Sexo y estilo de vida del asegurado: el precio del seguro también varía si eres hombre o mujer, fumador/a, bebedor/a, deportista, practicante de disciplinas de alto riesgo, entre otras condiciones.
La salud no lo es todo pero sin ella, todo lo demás es nada – Arthur Schopenhauer
- Deducible: esta es la suma de dinero que la compañía de seguros no indemniza en caso de siniestro y que recae directamente sobre el asegurado. La aseguradora cubrirá aquella cantidad que supere el monto deducible. El deducible afecta al costo de la póliza de seguro de gastos médicos. A mayor deducible, menor coste de seguro. Y a menor deducible, todo lo contrario: mayor prima a pagar.
- Lugar de residencia: este es uno de los factores que las aseguradoras consideran para determinar el costo de un seguro. No es lo mismo un seguro para alguien que viva en la Ciudad de México que en Tijuana.
- Ámbito de cobertura del seguro: si será un seguro que cubra a nivel nacional (en todo el país) o internacional (en todo el mundo). La prima a pagar es más alta para un seguro que cubre en los cinco continentes que en un único país.
Qué ofrece este tipo de seguros
El seguro de gastos médicos garantiza una serie de coberturas en función del tipo de póliza contratada. Estas son las garantías más comunes que cubre este tipo de seguro médico:
- Gastos de servicios de hospital: desde habitación privada, cama extra, atención sanitaria, operaciones e intervenciones quirúrgicas, análisis de laboratorio, estudios de imagen (con rayos X o resonancias magnéticas), hasta estancia en unidades de cuidados intensivos o trasplantes de órganos, entre otros.
- Tratamientos contra todo tipo de enfermedades físicas o mentales (incluida la COVID-19): desde quimioterapia, radioterapia, terapia psicológica, psiquiátrica, de rehabilitación…
- Acceso a medicinas: todo tipo de medicamentos generales, así como máscaras de oxígeno, suero, aplicaciones de plasma, transfusiones de sangre, etc.
- Honorarios profesionales: tanto de médicos, doctoras, enfermeros/as, anestesistas, cirujanos/as, como de ayudantes y auxiliares, entre otro personal sanitario.
- Alquiler de equipo hospitalario: prótesis, aparatos ortopédicos…
- Consultas médicas y atención a domicilio
- Servicio de urgencia de traslado en ambulancia
La salud no se valora hasta que llega la enfermedad – Thomas Fuller
Soy Lis Ramírez, tu Bróker de seguros en Tijuana y te informo y asesoro sobre las distintas opciones de seguro disponibles en el mercado asegurador. Mi objetivo es ayudarte a encontrar el mejor seguro de gastos médicos para ti y para tu familia en función de tu presupuesto y necesidades.
La salud es el regalo más grande que nos ha hecho la vida. ¡No tiene precio que valga! Y yo te enseño a cuidarla y protegerla sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Solo depende de ti pertenecer al grupo de privilegiados que cuentan hoy en día con un seguro médico.
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